Земельный участок или дача в ипотеку под низкий процент

Не каждому известно, что приобрести дачу или земельный участок можно в ипотеку на выгодных условиях. Давайте разберемся, что необходимо учитывать при оформлении договора ипотечного кредитования?

Содержание:

 

Общий вопрос

Под земельной ипотекой понимается ссуда под залог приобретаемой земли. Залоговая стоимость имущества оценивается в соответствии с действующим законодательством и по соглашению кредитора и залогодержателя. Данное условие является 100% гарантом погашения заемщиком ипотечной задолженности. Заемщик становится собственником участка, однако право пользование имуществом будет ограничено. Иными словами, собственник не сможет продать, подарить землю пока не погасит кредит на 75% либо в полном объеме. Поводом для банка забрать участок у заемщика может послужить просрочка по ипотеке.

Законодательная база

Оформление ипотечного займа на землю регулируется ГК РФ в частности ст.488-489. На основании ФЗ «Об ипотеке и залоге земельного участка» (ст. 69) при оформлении ссуды одновременно составляется договор на землю.

Какие земли разрешено приобретать?

Основной критерий при оформлении ссуды – земля, которую можно приобрести в кредит для строительства дачи либо жилого дома. Стоит отметить, что земельные участки должны отвечать ряду требований:

  1. Соответствие площади земельного участка, приобретаемого в ипотеку, нормам участков, на которых разрешено возведение частного дома. Необходимая категория земель назначается органами местного самоуправления.
  2. Участок, оформляемый в ипотеку, должен располагаться на расстоянии не менее 90 км. от кредитной организации. В некоторых регионах допускается расположение объектов на удалении 30 км. друг от друга.
  3. Запрещено кредитование на земли, имеющие статус «природоохранных».
  4. Отказ в оформлении территории площадью от 50 соток.
  5. Площадь земельного участка должна составлять 6 и более соток.
  6. Если не было проведено межевание участка, то заемщику будет отказано в выдаче кредита.

Расчет кредита на землю

Рассчитать стоимость кредита на приобретение участка можно при помощи ипотечного калькулятора, размещенного на сайте выбранного банка.

Например, при стоимости земли 1,5 млн. руб. и наличии у заемщика суммы первоначального взноса 500 тыс. руб., оформление займа будет происходить на сумму 1 млн. руб.

Стандартным сроком кредитования принято считать 20 лет. При ставке 10% годовых размер ежемесячного платежа составит 9651 руб. Сумма общей переплаты составит 2 млн. 316 тыс. 53 руб.

Особенности ипотечного кредитования на дачу

Сложность в оформлении ссуды на покупку дачи – большой процент первоначального взноса (25-50%) при необходимости получения небольшой суммы. Кредит выдается на стандартных условиях:

  • размер годовой ставки от 8%;
  • предоставление ссуды на срок не более 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • наличие у заемщика официального места работы и стабильной зарплаты;
  • заемщик должен иметь российское гражданство.

Условия предоставления ипотеки и пакет документов

Для того, чтобы банка одобрил кредит, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Ссуда выдается лицам возрастом от 21 до 75 лет.
  2. Наличие трудового стажа на официальном месте работы - не менее года. При этом на последнем месте работы заемщик должен работать более полугода.
  3. Если кредит оформляет молодой заемщик на крупную сумму, то условием для одобрения займа может стать наличие созаемщика. В качестве созаемщика могут быть родственники, друзья.
  4. Если при оформлении ипотеки заемщик использует средства материнского капитала, а первоначальный взнос не превышает 10%, то надбавку по коэффициенту риска банк будет снижать в процессе погашения займа.

Оформление дачи в ипотеку

Необходимый пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Справка, подтверждающая зачисление пенсионных выплат (ля пенсионеров).
  5. Заполненная налоговая декларация.

Если ссуда оформляется на землю, то потребуется предоставить:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ на участок.
  2. Нотариально заверенный документ о государственной регистрации.
  3. Кадастровую выписку на земельный участок.

Оформление страховки

Банки при оформлении ипотечного кредитования предлагают заемщикам оформить:

  • страховку на приобретаемое имущество;
  • страховку жизни и здоровья клиента;
  • титульное страхование при утрате права собственности на имущество.

Предъявляемые требования к недвижимому имуществу

Что касается земельного участка, то банк одобрит ипотечную ссуду, если земля будет находиться в пределах региона, где действует кредитор.

Важно! ФЗ № 102 ст. 63 определены требования к земельным участкам, не подлежащим ипотечному кредитованию: участки, находящиеся в муниципальной государственной собственности. Оформление ссуды на земли сельхоз назначения происходит по особым условиям.

Дом же должен отвечать следующим требованиям:

  • наличие фундамента: каменного или кирпичного, или железобетонного;
  • недвижимость, приобретаемая в кредит, не должна иметь статус «ветхого»;
  • наличие коммуникаций;
  • отсутствие обременения на объект недвижимости.

Оформление ипотечной ссуды

Процесс оформления займа на земельный участок заключается в следующем:

  • Подбор подходящей кредитной организации и изучения условий предоставления ссуды.
  • Выбор понравившегося участка.
  • Оформление заявки.
  • В случае одобрения заявки, подготовка необходимого пакета документов.
  • Заключение договора ипотечного кредитования и получение денежных средств.
  • Заключение сделки купли-продажи и регистрация имущества в собственность.

Договор купли-продажи земли необходим для подтверждения факта передачи прав собственности на недвижимость покупателю. В документе необходимо указать не только сумму имущества, но и личные данные сторон. Также указываются права и обязанности сторон сделки.

Наши преимущества

Транспортная доступность

Поселки расположены
в 32-40 км
от Екатеринбурга.

Готовая инфраструктура

Все поселки имеют
электричество,
газ, дороги.

Низкая стоимость

Земельные участки
от 30 000 руб.
за сотку.

Выгодные условия оплаты

Доступна 6-месячная
рассрочка платежа
и ипотека.

Полный пакет документов

Свидетельство
о госрегистрации,
кадастровый паспорт.