Земельный участок или дача в ипотеку под низкий процент
Не каждому известно, что приобрести дачу или земельный участок можно в ипотеку на выгодных условиях. Давайте разберемся, что необходимо учитывать при оформлении договора ипотечного кредитования?
Содержание:
- Общий вопрос
- Законодательная база
- Какие земли разрешено приобретать?
- Расчет кредита на землю
- Особенности ипотечного кредитования на дачу
- Условия предоставления ипотеки и пакет документов
- Оформление страховки
- Предъявляемые требования к недвижимому имуществу
- Оформление ипотечной ссуды
Общий вопрос
Под земельной ипотекой понимается ссуда под залог приобретаемой земли. Залоговая стоимость имущества оценивается в соответствии с действующим законодательством и по соглашению кредитора и залогодержателя. Данное условие является 100% гарантом погашения заемщиком ипотечной задолженности. Заемщик становится собственником участка, однако право пользование имуществом будет ограничено. Иными словами, собственник не сможет продать, подарить землю пока не погасит кредит на 75% либо в полном объеме. Поводом для банка забрать участок у заемщика может послужить просрочка по ипотеке.
Законодательная база
Оформление ипотечного займа на землю регулируется ГК РФ в частности ст.488-489. На основании ФЗ «Об ипотеке и залоге земельного участка» (ст. 69) при оформлении ссуды одновременно составляется договор на землю.
Какие земли разрешено приобретать?
Основной критерий при оформлении ссуды – земля, которую можно приобрести в кредит для строительства дачи либо жилого дома. Стоит отметить, что земельные участки должны отвечать ряду требований:
- Соответствие площади земельного участка, приобретаемого в ипотеку, нормам участков, на которых разрешено возведение частного дома. Необходимая категория земель назначается органами местного самоуправления.
- Участок, оформляемый в ипотеку, должен располагаться на расстоянии не менее 90 км. от кредитной организации. В некоторых регионах допускается расположение объектов на удалении 30 км. друг от друга.
- Запрещено кредитование на земли, имеющие статус «природоохранных».
- Отказ в оформлении территории площадью от 50 соток.
- Площадь земельного участка должна составлять 6 и более соток.
- Если не было проведено межевание участка, то заемщику будет отказано в выдаче кредита.
Расчет кредита на землю
Рассчитать стоимость кредита на приобретение участка можно при помощи ипотечного калькулятора, размещенного на сайте выбранного банка.
Например, при стоимости земли 1,5 млн. руб. и наличии у заемщика суммы первоначального взноса 500 тыс. руб., оформление займа будет происходить на сумму 1 млн. руб.
Стандартным сроком кредитования принято считать 20 лет. При ставке 10% годовых размер ежемесячного платежа составит 9651 руб. Сумма общей переплаты составит 2 млн. 316 тыс. 53 руб.
Особенности ипотечного кредитования на дачу
Сложность в оформлении ссуды на покупку дачи – большой процент первоначального взноса (25-50%) при необходимости получения небольшой суммы. Кредит выдается на стандартных условиях:
- размер годовой ставки от 8%;
- предоставление ссуды на срок не более 30 лет;
- возраст заемщика от 21 до 65 лет;
- наличие у заемщика официального места работы и стабильной зарплаты;
- заемщик должен иметь российское гражданство.
Условия предоставления ипотеки и пакет документов
Для того, чтобы банка одобрил кредит, заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Ссуда выдается лицам возрастом от 21 до 75 лет.
- Наличие трудового стажа на официальном месте работы - не менее года. При этом на последнем месте работы заемщик должен работать более полугода.
- Если кредит оформляет молодой заемщик на крупную сумму, то условием для одобрения займа может стать наличие созаемщика. В качестве созаемщика могут быть родственники, друзья.
- Если при оформлении ипотеки заемщик использует средства материнского капитала, а первоначальный взнос не превышает 10%, то надбавку по коэффициенту риска банк будет снижать в процессе погашения займа.
Необходимый пакет документов:
- Паспорт.
- Справка о доходах формы 2-НДФЛ.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Справка, подтверждающая зачисление пенсионных выплат (ля пенсионеров).
- Заполненная налоговая декларация.
Если ссуда оформляется на землю, то потребуется предоставить:
- Выписку из ЕГРЮЛ на участок.
- Нотариально заверенный документ о государственной регистрации.
- Кадастровую выписку на земельный участок.
Оформление страховки
Банки при оформлении ипотечного кредитования предлагают заемщикам оформить:
- страховку на приобретаемое имущество;
- страховку жизни и здоровья клиента;
- титульное страхование при утрате права собственности на имущество.
Предъявляемые требования к недвижимому имуществу
Что касается земельного участка, то банк одобрит ипотечную ссуду, если земля будет находиться в пределах региона, где действует кредитор.
Важно! ФЗ № 102 ст. 63 определены требования к земельным участкам, не подлежащим ипотечному кредитованию: участки, находящиеся в муниципальной государственной собственности. Оформление ссуды на земли сельхоз назначения происходит по особым условиям.
Дом же должен отвечать следующим требованиям:
- наличие фундамента: каменного или кирпичного, или железобетонного;
- недвижимость, приобретаемая в кредит, не должна иметь статус «ветхого»;
- наличие коммуникаций;
- отсутствие обременения на объект недвижимости.
Оформление ипотечной ссуды
Процесс оформления займа на земельный участок заключается в следующем:
- Подбор подходящей кредитной организации и изучения условий предоставления ссуды.
- Выбор понравившегося участка.
- Оформление заявки.
- В случае одобрения заявки, подготовка необходимого пакета документов.
- Заключение договора ипотечного кредитования и получение денежных средств.
- Заключение сделки купли-продажи и регистрация имущества в собственность.
Договор купли-продажи земли необходим для подтверждения факта передачи прав собственности на недвижимость покупателю. В документе необходимо указать не только сумму имущества, но и личные данные сторон. Также указываются права и обязанности сторон сделки.